La Californie 529 Collège Plan d'Épargne

Le taux d'inflation de l'enseignement collégial a toujours été une source de grande anxiété et de tension. Ce problème a été partiellement résolu avec l'introduction de nouvelles lois sur l'éducation. Ces lois ont été introduites dans le cadre du Plan d'éducation de 2002, conformément à l'article 529 de l'Internal Revenue Code. Il s'agit en fait d'une loi modifiée du plan d'épargne-études de 1996. Laissant de côté seulement quelques États, vous trouverez que ce plan a été mis en œuvre dans la plupart des États des États-Unis

En Californie, il est également connu comme le Plan d'épargne en Californie 529 College. Le plan de 529 collèges est beaucoup mieux que les comptes d'épargne-études Coverdell. Ce plan présente une souplesse et de nombreuses options pour économiser sur les impôts. Le pourcentage de l'impôt sur le montant engagé sauvé - si retirée sans dépenser sur les buts de l'éducation - est faible. Ainsi, vous pouvez toujours recevoir un bon pourcentage de l'arrière de l'argent sur le montant épargné.

Les lois spécifiques et le type de plans mis en œuvre (il ya deux plans de type différents) dépendent en grande partie sur la législation promulguée de chaque État qui les gère. Chaque État a été donnée à la liberté d'imposer leur propre ensemble de lois, règles et règlements, aussi longtemps qu'ils conservent toutes les lois fédérales de base intacte.

L'un des préceptes les plus élémentaires des lois 529 exprime l'idée que le compte d'épargne peut être favorisé par toute personne en plus les parents; comme grands-parents, parents, amis ou même des parents. Et en Californie, vous trouverez deux types de 529 plans, le plan prépayé et le Plan d'épargne. Parmi ceux-ci, le plus populaire pour les Californiens est le Plan d'épargne, qui a même une disposition de croissance qui compense l'inflation du marché. Le régime applicable à déduction fiscale 529 lois en Californie, est par la croissance économique et d'allégement fiscal Reconciliation Act de 2001 (EGTRRA). Ce projet de loi a prévu des allégements fiscaux pour les Californiens.

Ainsi, vous serez en mesure de mettre en œuvre un très sûr, le régime d'épargne flexible - avec une puissance totale de procuration pour vous-même - lors de sa participation dans les deux types de ces plans. Et si vous comparez les prix et les avantages des lois entre 529 autres Etats, vous verrez que le Californien typique bénéficie d'une plus grande flexibilité et les avantages fiscaux que tout autre.

Certains des avantages du plan de 529 California College d'épargne

1) Vous avez le choix: vous pouvez choisir quel type de plan visant à mettre en œuvre, la carte prépayée ou le plan d'épargne. La plupart des Etats ne préfèrent pas un ou l'autre, et permettre à la fois.

2) Certains plans sont soutenu par l'Etat et certains sont parrainés. Ainsi, vous verrez que les meilleures sociétés de fonds communs de placement, compagnies d'assurances et même certaines banques auront leurs propres programmes pour ces plans d'épargne-études. Cependant, gardez toujours à l'esprit que tous ces programmes spécifiques sont encore soumis à certaines lois sous-jacentes, conformément à l'article 529 de l'IRC. Certains collèges, même d'administrer leurs propres plans, où vous pouvez ouvrir un compte et / ou poursuivre le plan d'épargne.

3) Vous avez le pouvoir exclusif sur l'argent - à la différence des précédents programmes d'enseignement, où les fonds ont été déposés directement dans le compte du bénéficiaire et ont donc été soumis à des abus.

4) En vertu de ce régime de l'investissement, les gains provenant de l'épargne sont exonérés de l'impôt par le Conseil en Californie Franchise Tax. Ainsi, les distributions et les contributions à ces fonds ne sont pas imposables, délivré en vertu de certaines conditions.

5) Un impôt minimum est perçu sur le montant total après la maturité, c'est, une fois que l'enfant commence dans leurs années de collège. La taxe actuelle est attachée au nombre de la bénéficiaire de l'impôt ID. Le montant exact et / ou le pourcentage de la taxe imposée sur les fonds dépendent des lois fiscales et les règles pour le budget de cette année fiscale spécifique de.

6) Vous pouvez investir dans un fonds à un maximum de 60.000 $ pour les particuliers et 120.000 $ pour les couples dans une année donnée - sans payer de droits de donation. En d'autres termes, le montant doué est exonéré d'impôt. Il s'agit d'une décision assez strict ici, quoique, comme la règle prévoit que, dans les cinq prochaines années, vous ne pouvez pas cadeau plus d'argent au bénéficiaire. Les dons ou de contributions supérieures à ces montants par chaque individu / couple sera imposé selon les règles fiscales de l'Etat de Californie les.

Précautions lors de la signature pour un nouveau compte
Certains des comptes d'épargne parrainés ont des frais cachés, comme; les frais d'entretien, frais de gestion du programme, et les autres frais liés aux économies sous-jacentes. Ces frais peuvent être assez élevés dans les plans gérés par les sociétés de fonds communs de placement, des banques, ou les collèges. Donc, vous devez lire tous les termes et conditions et de bien comprendre ces régimes privés avant d'ouvrir un compte.